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현재 잔액
원
기존 금리
신규 (갈아타기) 금리
잔여 기간 (년)
계산 결과
총 저축
17,025,960원
기존 월 상환584,590
신규 월 상환527,837
월 저축액56,753
기존 총 상환175,377,012
신규 총 상환158,351,052
기존 대출 vs 신규 대출 월 상환·총 상환 비교
대출 갈아타기(대환) 절약 시뮬. 기존 대출 잔액·금리·잔여기간 + 새 금리 입력 시 월 절감액·총 절감액·중도상환 수수료 차감 후 실제 이득 계산. 0.5%p 금리차 + 잔액 1억 = 약 1천만 절약.
| 기존 vs 신규 | 1억 기준 연 절감 | 수수료(1.4%) | 손익분기 | 결론 |
|---|---|---|---|---|
| 8% → 5% (3%p 절감) | 약 300만 | 140만 | 약 6개월 | ○ 즉시 대환 |
| 7% → 5% (2%p 절감) | 약 200만 | 140만 | 약 9개월 | ○ 1년 이상 남으면 유리 |
| 6% → 5% (1%p 절감) | 약 100만 | 140만 | 약 17개월 | △ 2년 이상 남아야 |
| 5.5% → 5% (0.5%p 절감) | 약 50만 | 140만 | 약 34개월 | ✕ 비효율 |
| 대출 잔여 기간 | 권장 | 이유 |
|---|---|---|
| 1년 이하 | ✕ 대환 비추 | 수수료 회수 어려움 + 신규 가입비 + |
| 1~3년 | △ 1.5%p+ 절감 시만 | 수수료 회수 시간 부족 |
| 3~5년 | ○ 1%p+ 절감 시 권장 | 수수료 회수 + 절감 효과 충분 |
| 5년+ | ○○ 0.5%p+ 절감해도 권장 | 장기 절감 효과 큼 |
| 유형 | 대상 | 혜택 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 주택담보 대환 | 주담대 보유자 | 정부 지원 갈아타기 우대 | 스트레스 DSR 적용 → 한도 감소 가능 |
| 전세자금 대환 | 전세대출 보유자 | 정책상품(버팀목)으로 환승 시 1.5%p+ 절감 | 보증금 변동 시 한도 재산정 |
| 신용대출 대환 | 고금리 신용대출 보유자 | 사잇돌·햇살론으로 환승 | 신용점수 영향 적음 |
| 항목 | 전형값 | 비고 |
|---|---|---|
| 기존 대출 중도상환수수료 | 잔액의 0.7~1.4% | 3년 이상 경과 시 0% (대부분) |
| 신규 대출 인지세 | 대출액 0.05% (5억 → 25만) | 정부 인지세 |
| 감정평가 수수료 | 20~50만 (주담대) | 신규 은행 감정 시 |
| 근저당 설정비 | 면제 (대부분 은행 부담) | 가입 약관 확인 |
Q. 기존 7% / 신규 5% 대환 손익분기?
1억 기준 연 절감 약 200만. 수수료 1.4% = 140만. 손익분기 약 9개월. 1년 이상 남았으면 즉시 대환 유리.
Q. 잔여 기간 6개월인데 대환 가능?
비추. 수수료(140만) 회수 시간 부족. 6개월 절감 약 100만 (2%p 차이) → 손해 40만. 만기까지 유지가 유리.
Q. 스트레스 DSR로 한도 줄어들면?
신규 대출 한도가 기존보다 적으면 부족분은 자기자본(현금)으로 채우거나 배우자 명의로 추가 대출. 사전 한도 조회 필수.
Q. 정부 지원 갈아타기 어디서?
정부24 또는 시중은행 (KB·신한·하나·우리·NH 등 5개 은행). 추가 우대 0.1~0.3%p. 신용점수 영향 일반 대환과 동일.
Q. 전세대출 대환 가능?
가능. 일반 은행 → 정책상품(버팀목·신혼·청년) 환승 시 금리 1.5%p+ 절감. 자격 충족 + 임대차계약 유효 + 등기부등본 깨끗해야.
Q. 신용대출 대환?
고금리 카드론·캐피탈 → 1금융 신용대출 또는 정책상품(사잇돌·햇살론)으로 환승. 신용점수 일시 하락 → 1~2개월 회복.
Q. 대환 중 일시 두 대출 동시 보유?
보통 새 대출금이 들어오는 즉시 기존 대출 일시 상환. 1~2일간 두 대출 동시 보유 후 정리. DSR은 대환 후 기준으로 판단.
Q. 5억 주담대 8% → 5% 대환 효과?
5억 기준 연 1,500만 이자 절감. 수수료 5억 × 1.4% = 700만 → 손익분기 5.6개월. 1년만 남아도 대환 유리.
금융위원회 「원리금균등·원금균등·만기일시 표준 상환 산식 (한국 은행 공통)」 2026
결과는 정부 공식 산식 기반 참고용입니다. 요율·세율은 매년 변경되며, 변경 시 즉시 반영됩니다.