정보 입력
월 납입금매월 자동이체할 금액
원
납입월수보통 6/12/24/36/60개월
연이율약정금리 + 우대금리 합계
이자 계산 방식복리는 한국 표준 월복리 (월초 납입)
비과세 적용비과세 자격: 만 65세↑ / 장애인 / 독립유공자 등
계산 결과
세금
79,004원
원금12,000,000
이자513,015
만기액12,434,011
월 X원 납입 시 만기 수령액 — 단리/복리 토글, 이자소득세 15.4% 차감 (비과세 자격 시 0%)
정해진 금액 매월 납입하는 정기적금 만기 계산. 월 납입액·이자율·기간 입력. 단리 기준 (첫 달 납입금만 만기까지 12개월 이자, 마지막 달은 1개월 이자). 평균 이자율은 명목 이자율의 약 54%.
| 월 납입 | 기간 | 원금 | 세후 만기 | 이자 |
|---|---|---|---|---|
| 50,000원 | 1년 | 600,000원 | 611,133원 | 11,133원 |
| 50,000원 | 2년 | 1,200,000원 | 1,243,401원 | 43,401원 |
| 50,000원 | 3년 | 1,800,000원 | 1,897,664원 | 97,664원 |
| 100,000원 | 1년 | 1,200,000원 | 1,222,267원 | 22,267원 |
| 100,000원 | 2년 | 2,400,000원 | 2,486,802원 | 86,802원 |
| 100,000원 | 3년 | 3,600,000원 | 3,795,327원 | 195,327원 |
| 300,000원 | 1년 | 3,600,000원 | 3,666,801원 | 66,801원 |
| 300,000원 | 2년 | 7,200,000원 | 7,460,406원 | 260,406원 |
| 300,000원 | 3년 | 10,800,000원 | 11,385,982원 | 585,982원 |
| 500,000원 | 1년 | 6,000,000원 | 6,111,335원 | 111,335원 |
| 500,000원 | 2년 | 12,000,000원 | 12,434,011원 | 434,011원 |
| 500,000원 | 3년 | 18,000,000원 | 18,976,637원 | 976,637원 |
| 1,000,000원 | 1년 | 12,000,000원 | 12,222,671원 | 222,671원 |
| 1,000,000원 | 2년 | 24,000,000원 | 24,868,022원 | 868,022원 |
| 1,000,000원 | 3년 | 36,000,000원 | 37,953,274원 | 1,953,274원 |
| 항목 | 내용 | 예시 |
|---|---|---|
| 이자소득세 | 만기 이자에서 15.4% 자동 차감 (소득세 14% + 지방세 1.4%). | 월 50만 24개월 4% 적금 이자 약 51만 → 세금 약 7.9만 빠지고 약 43만 실수령. |
| 비과세종합저축 | 만 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자 등 자격자만 가능. 세금 0%. | 1인 5천만원 한도 (전 금융기관 합산). 동주민센터에서 자격증명서 발급 후 가입. |
| ISA 적금 비과세 | ISA 계좌 안 적금. 5년 만기 누적 이자 중 200만원(일반) / 400만원(서민형) 비과세, 초과분 9.9% 분리과세. | 5년 누적 이자 300만이면 일반형은 200만 비과세 + 100만 × 9.9% = 9.9만 세금. 일반과세 대비 약 36만 절세. |
| 월 납입 | 12개월 이자 (단리 3.5%) | 세후 만기 |
|---|---|---|
| 10만원 | 22,750원 | 1,219,247원 |
| 30만원 | 68,250원 | 3,657,740원 |
| 50만원 | 113,750원 | 6,096,233원 |
| 100만원 | 227,500원 | 12,192,465원 |
| 상품 | 월 한도 | 기본금리 | 만기 |
|---|---|---|---|
| 청년도약계좌 (정부 5년) | 70만 | 3~5% (은행별) | 5년 / 약 5,000만 (정부지원 포함) |
| 청년희망적금 (만기시) | 50만 | 5~6% | 2년 / 약 1,300만 (저축장려금 포함) |
| 일반 적금 1년 4% | 제한없음 | 3~5% | 1년 / 원금 + 이자 |
| 기간 | 월 50만 / 4% | 차이 |
|---|---|---|
| 1년 | 단리: 612.6만, 복리: 612.7만 | 약 1천원 (의미 없음) |
| 3년 | 단리: 18.99백만, 복리: 19.13백만 | 약 14만 |
| 5년 | 단리: 32.65백만, 복리: 33.18백만 | 약 53만 |
| 10년 | 단리: 71.10백만, 복리: 73.61백만 | 약 251만 |
| 우대 조건 | 추가 금리 | 1년 50만 적금 시 추가 이자 |
|---|---|---|
| 급여 자동이체 6개월+ | +0.3~0.5%p | 약 8천~1.4만 |
| 체크/신용카드 월 30만 이상 사용 | +0.2~0.3%p | 약 5천~8천 |
| 마케팅 동의·앱 가입 | +0.1~0.2%p | 약 2천~5천 |
| 첫 거래 고객 | +0.5~1.0%p | 약 1.4~2.7만 |
| 비대면 가입 | +0.1~0.3%p | 약 2천~8천 |
Q. 월 30만원 12개월 3.5% 만기액은?
원금 360만 + 단리 이자 약 6.83만 = 만기 약 366.8만 (세후 약 366만, 이자세 1.05만 차감).
Q. 왜 표시 금리보다 실제 이자가 적어요?
정기적금은 매월 납입하므로 1월 납입금만 12개월 이자, 12월 납입금은 1개월 이자. 평균 잔여기간 6.5개월 적용 → 표시 금리의 약 절반이 평균 이자율.
Q. 단리 vs 복리 차이는 1년 적금에서 얼마?
월 50만 1년 4% 기준. 단리 612.6만, 복리 612.7만. 차액 1천원 미만. 1년 적금은 단리/복리 따질 의미 없음. 3년+ 장기일 때만 의미.
Q. 청년도약계좌 vs 일반 청년적금?
청년도약계좌 = 월 70만 5년 + 정부매칭 4.6만/월 + 비과세. 5년 만기 약 5,000만. 일반 청년적금은 월 50만 1년 약 614만. 자격 되면 청년도약계좌가 압도적 유리.
Q. 우대금리 받으려면 뭐 해야 하나요?
급여이체 6개월+, 체크/신용카드 월 30만+ 사용, 마케팅 동의, 앱 가입. 4~5개 조건 다 채워야 표시 금리 도달. 50만 1년 시 추가 이자 약 2.5~5만.
Q. 중도해지 시 얼마 받나요?
약정금리의 30~50%만 적용. 4% 적금 → 1.5% 정도. 6개월 이상 납입 시 50%, 1개월 이내 해지는 보통예금 수준 (0.1%).
Q. 신혼부부 우대 적금 자격은?
혼인신고 7년 이내 (은행마다 5~7년). 월 한도 50만, 우대 +1~2%p. 부부 각자 가입 가능 → 합 1억 이상 종잣돈 가능.
Q. 적금 만기 자금 1,000만 어떻게 굴려요?
1년 정기예금 4% 시 세후 +33.8만 / ISA 비과세 한도 (서민형 400만 비과세) 채우기 / 인덱스펀드 분할매수 (월 100만씩 10개월). 목적별 분리 권장.
한국은행 / 금융감독원 「한국은행·금융감독원 표준 적금 산식 (월초 납입)」 2026 · 근거: 소득세법 §16 (이자소득), 소득세법 §129 (원천징수세율 14% + 지방세 1.4%), 조세특례제한법 §88의2 (비과세종합저축) / 금융감독원 금융상품통합비교공시 finlife.fss.or.kr
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