적금 계산기

적금 단리·월복리 산식 · 5케이스 검증

세금
79,004원
월 납입금 50만원 · 납입월수 24개월 · 연이율 4% · 복리 (월복리, annuity-due)
  • 원금12,000,000
  • 이자513,015
  • 만기액12,434,011
월 납입금 10만원 오르면 세금은 +15,801원
법령·공식 고시 기준 · 2026-05-07 검증
원
개월
%

월 납입금별 세금다른 입력은 지금 값 기준

월 납입금세금원금이자만기액
25만원39,5026,000,000256,5086,217,006
30만원47,4027,200,000307,8097,460,407
50만원79,00412,000,000513,01512,434,011
60만원94,80514,400,000615,61814,920,813
70만원110,60616,800,000718,22117,407,615
100만원158,00824,000,0001,026,03124,868,023
150만원237,01336,000,0001,539,04637,302,033
250만원395,02160,000,0002,565,07762,170,056

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1이 계산기는 어떻게 쓰나요?

월 납입액, 납입월수, 연이율, 이자 계산 방식(단리·월복리), 비과세 여부를 넣으면 원금, 세전 이자, 이자소득세, 세후 만기를 계산해요. 단리 이자 = 월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × 개월 수 × (개월 수 + 1) ÷ 2예요.

2월 납입액·기간별 적금 이자 (연 4%, 단리, 이자소득세 15.4%)

월 납입기간원금세전 이자이자소득세 15.4%세후 만기
100,000원12개월1,200,000원26,000원4,004원1,221,996원
100,000원24개월2,400,000원100,000원15,400원2,484,600원
100,000원36개월3,600,000원222,000원34,188원3,787,812원
300,000원12개월3,600,000원78,000원12,012원3,665,988원
300,000원24개월7,200,000원300,000원46,200원7,453,800원
300,000원36개월10,800,000원666,000원102,564원11,363,436원
500,000원12개월6,000,000원130,000원20,020원6,109,980원
500,000원24개월12,000,000원500,000원77,000원12,423,000원
500,000원36개월18,000,000원1,110,000원170,940원18,939,060원
1,000,000원12개월12,000,000원260,000원40,040원12,219,960원
1,000,000원24개월24,000,000원1,000,000원154,000원24,846,000원
1,000,000원36개월36,000,000원2,220,000원341,880원37,878,120원

3월 50만원 연 4%일 때 단리와 월복리 이자 차이

기간단리 세전 이자월복리 세전 이자차이
12개월130,000원131,602원1,602원
36개월1,110,000원1,154,417원44,417원
60개월3,050,000원3,259,987원209,987원

4청년미래적금 유형별 정부기여금 (2026년 2차 모집 기준)

구분대상정부기여금월 50만원 3년 기여금
일반형총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인, 가구 중위소득 200% 이하납입액의 6%1,080,000원
우대형중소기업 재직자(총급여 3,600만원 이하)·연매출 1억원 이하 소상공인(가구 중위소득 150% 이하), 중소기업 신규 취업자납입액의 12%2,160,000원
비과세만총급여 6,000만원 초과 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하없음0원

5활용 팁

  • 적금은 달마다 넣은 돈이 은행에 있는 기간만큼만 이자가 붙어요. 첫 달 돈은 전체 기간, 마지막 달 돈은 한 달치 이자만 받아요.
  • 월 30만원을 12개월, 연 3.5% 단리로 넣으면 세전 이자는 68,250원이고, 15.4%를 떼면 세후 만기는 3,657,740원이에요.
  • 단리와 월복리 차이는 기간이 길수록 커져요. 은행 상품이 어느 방식인지 상품설명서에서 먼저 보세요.
  • 이자소득세는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%예요. 비과세종합저축 자격자나 청년미래적금 가입자는 비과세를 고르세요.
  • 청년미래적금은 월 최대 50만원을 3년 넣으면 납입액의 6%(우대형 12%)를 정부가 더 주고 이자는 비과세예요. 연 7%면 원금 이자만 1,942,500원이에요. 자세한 조건은 청년미래적금 글(/installment/youth/)에 정리했어요.
  • 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월로 끝났어요.

자주 묻는 질문

월 30만원 12개월 3.5% 적금 만기액은?

원금 3,600,000원에 단리 세전 이자 68,250원이 붙어요. 이자소득세 10,510원을 떼면 세후 만기는 3,657,740원이에요.

왜 표시 금리보다 실제 이자가 적어요?

적금은 매월 나눠 넣어서, 첫 달 돈만 전체 기간 이자를 받고 마지막 달 돈은 한 달치만 받아요. 12개월 단리면 이자는 월 납입액 × 금리 ÷ 12 × 78이에요.

적금 이자에 붙는 세금은 얼마인가요?

이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%를 은행이 떼고 줘요.

비과세종합저축은 누가 가입할 수 있나요?

65세 이상 기초연금 수급자, 등록 장애인, 독립유공자와 유족·가족, 국가유공자 상이자, 기초생활수급자 등이에요. 1명당 저축원금 5천만원까지 이자에 세금이 없고, 2028년 12월 31일까지 가입해야 해요.

청년미래적금 2차 신청은 언제인가요?

2026년 10월 7일부터 16일까지 신청하고, 심사를 통과하면 11월 16일부터 27일까지 계좌를 열어요. 만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하가 대상이에요.

청년도약계좌에서 청년미래적금으로 옮길 수 있나요?

2차 모집에서 갈아타기 기회를 다시 줘요. 청년미래적금 가입 승인을 받아 계좌를 연 다음 청년도약계좌를 특별중도해지하면, 그동안 넣은 돈의 기여금과 비과세를 지켜요.

출처

항목값근거
계산 산식한국은행 / 금융감독원 「한국은행·금융감독원 표준 적금 산식 (월초 납입)」 2026소득세법 §16 (이자소득) · 소득세법 §129 (원천징수세율 14% + 지방세 1.4%) · 조세특례제한법 §88의2 (비과세종합저축)
금융상품통합비교공시 finlife.fss.or.kr금융감독원

결과는 정부 공식 산식 기반 참고용이에요. 요율·세율은 매년 바뀌고, 바뀌면 바로 반영해요.

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